こんにちは、
今日は「NISAより積み立てNISAを選ぶべき３つの理由」のお話です。
何が違うの？どう違うの？そもそも積み立てNISAって何？と思う人もいますよね。
実は積み立てNISAは2018年1月からスタートした制度なので、まだあまり浸透していません。
ではNISAと積み立てNISAについてご説明します。
NISAとは
NISAとは2014年に始まった「少額投資非課税制度」のことです。
2016年以降に始めた場合は年額120万円×5年間＝最高600万円分の投資枠で得られた利益は非課税になります。
簡単にいうと、毎年120万円までの投資金額なら、そこで得られた利益は非課税にしますよ。ただし5年間だけね。って話です。
通常、投資における一般口座・特定口座には、利益に対して20％程の税金がかかりますので、非課税は嬉しいですよね。
NISAのメリット
やっぱり非課税がメリットです。ここで注意したいのが、120万円の売却益が非課税になるわけではありません。
例えば100万円で購入した株が500万円になった場合、売却益は400万円ですが、NISAの場合はその全てが非課税となります。（非課税額は400万円-120万円ではないことに注意）
仮に、同じ内容が5年間続いたとすると400万円×5年＝2,000万円の売却益が非課税となります。（毎年5倍になるなんてありえませんけどね・・・）
これが一般口座や特定口座なら約400万円の税金がかかります。
そうです、良いことばかりではありません。続いてデメリットのご説明をさせて頂きます。
NISAのデメリット
税優遇のあるNISA口座は1人1口座しか持てません。
1人何口座も持てたら良いですけどね～、それはやっぱり国が許してくれません（笑）。
また、投資枠として毎年120万円と言いましたが、仮に20万円分の株を購入したとすると、非課税枠はあと100万円になります。
その後20万円分の株を売却しても、非課税枠が120万円に戻ることはありません。
仮に今年は100万円しか投資していないから、残った非課税枠の20万円は来年に使おうっと思っても、そういう繰り越しも出来ません。
例えば、楽天証券（特定口座）で20万円の利益、NISA口座で20万円の損失だった場合、利益を相殺できないので、楽天証券の20万円の利益について税金が発生します。
NISA以外に特定口座等を持っている人は気をつけましょうね。
積み立てNISAとは
NISAと積み立てNISAの違いは、積み立てNISAは毎年の投資金額上限が「40万円」で最長投資期間は「20年」、それ以外はほぼ同じです。
では現在NISAがあるのに、なぜ積み立てNISAやジュニアNISAが出てきたと思いますか？
それは、NISAの年代別口座数の割合を見れば良く分かります。
NISAの全体に占める割合は、20代が3.7％、30代が10.5%、40代が15.2％、50代以上が70.7％、となっております。
引用元：日本証券業協会 平成27年12月31日時点
図で表すとこのような形になります。
若年層、子育て世代の資産形成に与える影響が少なく、より高齢の方が恩恵を受けている形となっています。
やはりNISAにおける「年間120万円」という数字は、まだまだ資金がない世代には厳しかったのかもしれません。
だから今度は、そういった世代にも参加しやすいように、毎月コツコツ貯められる積み立てNISAが生まれました。
しかも最大で約20年の長期に渡って資産形成が出来るのです。
2018年6月時点でのつみたてNISA口座の年齢別比率が公表されました。
年代別でもっとも伸びたのは20代で43％増、30代は37％増、40代は36％増で、より若い世代が始めてることが分かりますね。
ある投資家は、積み立て投資こそ最強の投資だ！と言ってました。
それは、長期に渡って投資することによって、投資のタイミングを考える事もありませんし、価格が下がっている時に、いっぱい買う「ドルコスト平均法」を活用出来るからです。
しかも知らず知らずのうちに、「こんなに貯まってる！」って感動をしたいですよね？
つまり、NISAより積み立てNISAを選ぶ理由は、
- NISAよりも長期投資が出来るので、資産の増加が見込めます。（5年→20年）
- 若年層をターゲットにした制度である。（年額120万円→40万円）
- 少額から積み立て投資が出来る（毎月100円～）
の３点です。
どこで口座を開設すれば良いの？
じゃあどこで積み立てNISAをすれば良いの？ってなりますよね。
私のおすすめは楽天証券です。
日頃から楽天ショッピングをお使いの方なら、楽天ポイントも貯まっているでしょう。
その楽天ポイントを積み立て金として使えるのです！！
もちろん私も楽天証券で口座を開設しました。
まとめ
可能性としてのお話ですが、NISAも積み立てNISAも投資ですので、元本割れ等の損失が出ることもあります。
それを十分理解した上で始めて下さい。
投資はあくまでも「自己責任」ですので、よろしくお願いいたします。
でも私は楽天証券で始めましたよ。どうせ始めるなら早いほうが良いに決まってます！
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本日も最後までお読みいただき、ありがとうございました。